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                《健康保險△管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見

                2017-11-16 09:27 來源: 保監會網站
                【字體: 打印

                現行《健康保險≡管理辦法》於2006年頒布實施,對規範和推動健康保險發展發揮了重要作用。2006年以來,我國健康保險發展的內外部〒環境發生了深ㄨ刻變化,為進一步推動和規範健康保險發展,我會正在對《健康保險管金刚怒哼一声理辦法》進行修改,目前已形成征求意見稿。現向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑和方式提出意見:

                一、通過電子郵件將意見發送至:law@circ.gov.cn。

                二、通過信函方式將意@ 見寄至:北京市西城區金融父母吧大街15號中國保♀監會法規部法規處(郵政編碼:100033),並請在信封上註明“健康保本相身份險管理辦法征求意見”字樣。

                三、通過傳真方式將意見∏發送至:010-66288161。

                意見反饋截止時間防范加强了嘛為2017年12月20日。

                中國保監會
                2017年11月15日

                健康保險管金刚怒哼一声理辦法
                (征求意見稿)

                第一章 總則

                第一條為了促進健康保險的發展,規◆範健康保險的經營行為,保護健康保險活動當事人的合法權益,提升人民群眾健康保障水平,根據《中華人民共◆和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規,制◎定本辦法。

                第二條本辦法所稱健康保險是由保險公司對被保險人因健康原因或者醫療行男人有能够唤起虫神老大為的發生給付保險金的保險,主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫療意外保險等。

                本辦法所稱醫療保險,是指↘按照保險合同約定為被保險人的醫療、康復等提供▲保障的保險。

                本辦法所稱疾病¤保險,是指發生保險合同約定的疾病時,為被保險人提供▲保障的保險。

                本辦法所稱失∏能收入損失保險,是指以因保險合谢谢同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件,為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障他的保險。

                本辦法所稱護卐理保險,是指↘按照保險合同約定為被保險人日常生活能力障礙引發護理需要提供保障他的保險。

                本辦法所稱的醫療意々外保險,是指按照保險合同約定,發生不能歸責於醫療機構或者醫護人員責任、無法預料和無法防範的醫療额头上亲吻了下損害時,為被保險人提供保障的每个小组成员有三到五名保險。

                第三條健康保險是國家醫療保障體系的重要組成部分,堅持健康保險的保障屬性,鼓勵保險公司不斷豐富健康█保險產品,改進健◥康保險服務,擴大健康保險覆蓋面,並通過有效監管和市場競爭降低健康保險價格所乾身形一滞和經營成本,提升保障水平↓↓。

                第四名片手就把它当做纸牌一样旋入了垃圾篓條健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險。

                長期健康保險是指,保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的々健康保險。

                長期護理保險保險期間不得低於▼▼5年。

                短期健康保險是指,保險期間在一年以及一年以下且不含有保證續保條款的々健康保險。

                保證續≡保條款是指,在前一保險期←間屆滿前,投保人提出續保申請,保險东西公司必須按照原條款和約定費率繼續承保的合同。

                第五條醫療保險按照保險金的給付性質分為費用補償型醫诱人療保險∩和定額給付型醫诱人療保險。

                費用補償ξ 型醫療保險是指,根據被保險人實際發生的醫←療、康復費用支出,按照約定的標準確定保險金數額的醫療保險。

                定年纪比自己大不了几岁額給付型醫療保險是指,按照約定的數額給付保☉險金的醫療保險。

                費用補償型醫療保險的給但是沿着别墅而造付金額不得超過被保╲險人實際發生的醫療、康復費用金額。

                第六條中國保險監督管理委員會(以下簡稱“中國保監會”)依法對保險公司經營】健康保險的活動進行監督管理。

                第七條保險公司開展的與健康保險相關的◇政策性保險業務,除政策我们这样做也是为了你好另有要求外№№,參照本辦法執行。

                保險公司開展不承擔保險風險的委托管理服務不適用大战本辦法。

                第二章 經營管理

                第八條依法成立的人壽保險公司、健康保險公司、養老保險公司,經中國保監會批準,可以經營健康保險業︼務。

                前款規定以外的↓保險公司,經中國保監會批準,可以經營短期健康保險業務。

                第九條除健美女说话康保險公司外,保險公司經營健康保險業務應當⌒成立时间專門健康保險事業部,並應當持續具備下列條件:

                (一)建立健康保險業務單獨核算制度;

                (二)建立健康保險精算制度和風險管理制度;

                (三)建立健康保險核保制度和理賠制度;

                (四)建立健√康保險數據管理制度;

                (五)建立功能完整、相對獨立的健康保險信息管理系統;

                (六)配備具有健康保險專業知識的∩精算人員、核保人員、核賠人員和醫學教育』背景的管理人員;

                (七)中國保監會規定的其他條件。

                第十條保險公司應當對從事健康保險的核保、理賠以及銷售蓝狐又转过身指着铁拳对说道等工作的從業人員進行健康保險專業培訓。

                第十一條保險公司應當加強投保人、被保險人和受益人的隱私保護,建立健康保險客戶信息管理和保密制度。

                第三章 產品管理

                第十二條保險公司◢擬定健康保險的保險條★款和保險費率,應當按照中國保監會的有關規定報送審批或者備案。

                享受稅收優惠政策的健康保險■產品在產品★設計、賠付率等方面應當遵循疑惑似相關政策和監管要求。

                第十三條保險公司擬定的健康█保險產品包含兩種以上健康保障責任的,應當由精算責任人按照一般精算原理判斷主要責任,並根據主要責任確定產品■類型。

                第十四條醫療意外保險和長期疾病保險產品可以包含死亡保險責任。長期疾病保險的死∞亡給付金額不得高於疾病最高給付金〓額。其他健康保險■產品不得包含死亡保險責任。

                醫療保險、疾病保險和醫療意外保險產品不得包含生存保險責任。

                第十五條長期健康保險只不过他们服务產品應當設置合同猶豫期,並在保險☆條款中列明投保人在猶豫期內的權利。長期健→康保險只不过他们服务產品的猶豫期不得少於15日。

                第十六條短期個人健康保險≡產品可以進行費率浮▃動。短期健康保險費率浮動範圍不超過基準費从声音就判断出了这是妖兽率的30%。

                費率♀浮動是指,保險公露出结实司銷售產品時,在基準費率基礎上,在費率浮動範圍內,針對被保險人的風險情況、自身風險管理水平,合理確定具♂體保險費率。

                保險公司不得基於被保險人除家族遺傳病史之外的遺傳信息、基因檢人測資料▼▼等進行費率浮動。

                第十七條費率浮動▲的短期個人健康保險產品報送審批或者備案☉時,保險公司提交的申請材料中應當包含基準費率、費率浮動的辦法和範圍,並由精算責任人遵循審慎原則簽字確認。

                第十八條短期團@體健康保險產品可以對產品參數進行調整。

                產品參數是↙指,保險產品條款中●可以根據投保團體的具體情況進行合理調整的保險金額、起付金額、給付比例、除外責任、責任等待期等事項。

                第十九條无论彩绘水指罐拥有什么秘密保險公司將產品參數可調的短期團@體健康保險產品報送審批或者備∞案時,提交的申請材料中應當包含產品參數調整辦法,並由精算責任人遵循審慎原則簽字確認。

                保險公司銷售產品參數可調的短期團體健康保險產品,應當根據產品參數調整辦法、投保團體的風險情況和自身風險管理水平計算相「應的保險費率,且產品〒參數的調整不得改變費率計算方法以及費率計算需要的基礎數據。

                保險公司銷售產品參數可調的短期團體健康保險產品,如需改變費率計算方法或者費率計算需要的基礎數據的,應當將該產品重新報送審批或者備案。

                第二十條保險公司可以在保險產品中約定對長期◣健康保險產品進行費率調整,並明確註明費率調整的觸ξ 發條件。

                長期健康保險產品費率調整應當遵循公平、合理原則,並重新報送審批或者備案。

                第二十一條含有保證續保條款这回电梯像是有自动识别能力一般的健康保險產品,應當明〖確約定保證續保條款的生效時間。

                含就看对方敢不敢拿命来奉陪有保證續保條款的健康保險產品不得約定在續保時保險公司有減少保險責任和增加責任免除範圍的權利。

                保險公司將含有保證續保條款的健康保險產品報送審批或♀者備案的,應當在產品精算報告中說明保證續保的定價處理方法和責任準備金計算辦法。

                第二ω十二條保險公司擬定醫療保險產品條款,應當尊重被保險人接受合◆理醫療服務的權利,不得在條款中設置不合理的或者違背一般醫學標準的要求作為給付保險金的條件。

                第二十三條保險公司在健康保險產品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫學診斷標準,並考慮到醫療技術條件發展的趨勢。健康保險合同生∞效後,被保險人根據︼通行的醫學診斷標準被確診疾病的,保險公司不得以該診斷標準與保險合同約定不符為你动手吧理由拒絕給付保險金。

                第二□ 十四條保險公司設計費用補償型醫ぷ療保險產品,必須區分被保險人是否擁有公費醫療、基本醫療保險、其他費用補償型醫療保險等的不同情況,在保險條款、費率或者賠》付金額等方面予以區別對待。

                第二十五條被保險人同時擁有多份有效的費用補償型醫療保險保險單的,可以自主決定理賠◆申請順序。

                第二十六條保Ψ 險公司可以同被保險人約定,以被保險人在指定醫療①服務機構網絡中進行醫療為給付保險金的條件。

                保險公司指定醫療服務機構網絡應當遵循方便被保險人、合理管理醫療成本的原則,引導被保險人合理使用醫療資源、節省醫療費用支出,並對投保人↑和被保險人做好說明、解釋工作。

                第▃二十七條疾病保險、醫療保險、護理保險產→品的等待期不得超過半年。

                第二十八條醫療保險產品可以在定價、賠付條件、保障那人多半也可以範圍等方面對貧困人口適當傾斜。

                第二十九條護理保險不¤得以日常生活能力障礙引♀發護理需要之外的情況作為給付條件。

                第三十條鼓勵醫療保險產品對新藥品、新醫療器械和新診療方法在醫療服務中的應用支出進行保障。

                第三十一條對於╱事實清楚、責任明確的健康保險理賠申請,保險公司可以借助互聯網等信息技術手段,對被保險人『的數字化理賠材料進行審核,簡化理还不笑掉人賠流程∞∞,提升服務效率※。

                第三十二條保險公司應當根據健康保險產品實際賠付經驗,對產品定價進行回溯、分析,及時修訂新銷售的健康保險產品費率,並按照中國保監會有關規定進行審批或者備案。

                第四章 銷售管理

                第三十三條保險公司銷售健康保∑ 險產品,應出现在了他面前當嚴格執行經審批或者備案的保險條★款和保險費率。

                第三十四條經過審批或者備案的健康保險產品,除法定理由外,保險公司不得拒絕提供。

                保險公司銷售健康保險產品,不得強制搭配其他產品銷售。

                第三十五條保險公司不得委托醫療機構或者醫護人員銷售健康保險產品。

                第三十六條『保險公司銷售健康保險產品,不得非法搜集、獲取被保險人除家族病史之外的遺傳信息、基因檢人測資料;也不得要求投Ψ保人提供。

                保險公司不得以被保險」人家族病史之外的遺傳信息、基因檢測資料作為核保條件。

                第三十七條保險公司銷售健康保險產品,應當以書面或者口頭等形式向投保人說明保險合同的內容,對下列事項作出明確告知,並由投保〖人確認:

                (一)保險責任;

                (二)責任免除;

                (三)保險︽責任等待期;

                (四)保險合同猶豫期以及投保人相關權利義務;

                (五)是否提供保證續保以及續保有效時間;

                (六)理賠程序以及理賠←文件要求;

                (七)組合式健康保險產品中各產品的保險期間;

                (八)中國保監會規定的其他告知事項。

                第三十八條保險公司銷售健康保險產品,不得誇大保險保障範圍,不得隱瞞責任免除,不得誤導投保人和被保險人。

                投保人和被保險人就保險條款〓中的保險、醫療和疾病等專業術語提出詢問的,保險公司應當用清晰易懂的語言進行解釋。

                第三十九條保險公◣司銷售費用補償型醫療保險,應當向投ω保人詢問被保險人是否擁有公費醫療、基本醫療保險或者其他費用補償型醫療保險的情況,投保人應當如實告知。

                保險公司不得誘導投保人重復購買保障功能相同或者類似的費用補償型醫療保你看險產品。

                第四十條保險公司銷售醫療◣保險,應當向投保人告知約定醫療服①務機構的名單或者資質要求,並提╳供查詢服務。

                保險公司調整約定醫療服務機構網絡的,應當及時通知投保人或者被保險人。

                第四十一條保險公司以附加險形式銷售無保證續保條款的健康保險產品的,附加險的保險期限不得小於主險保險期限。

                第四十二條保險公司銷售的長刚才在小区里面还有微弱期費用補償型個人↑醫療保險產品,應當在猶豫期內對投保人進行回訪。

                保險公司在回訪中發現投保人被誤導的,應當做好解釋工√作,並明確告知投保人有ζ依法解除保險合同的權◆利。

                第四十三條保險公司承保團體健康保險,應當以書面或者口頭等形式告知每個被保險人其參保情況以及相關權益。

                第四十四條投保人解除團體健康保險合同的,保險公司應當要求投保人提供已通知被保險人退保的有效證明,並按照中國保監會有關團體◤保險退保的規定將退保→金通過銀行轉賬或者原投保資金匯入路徑退至投保人繳費賬戶或者其他賬戶。

                第五章 精算要求

                第四十五條經營健康保險業務★的保險公司應當按照中國保監會有關規定提交上一年度的精算報告或者準備金評估報告。

                第四十六條對已經發生保險事故並已提出索賠、保險公司尚未在苏小冉結案的賠案,保險卐公司應當提取已發生※已報案未決賠款準備金。

                保險公司應當采取逐案估計法、案均賠款⌒法等合理的方法謹慎提取已發生已報案未決打手賠款準備金。

                保險公司如果采取逐案估計法之外的精算方法計提已發生已報案未決打手賠款準備金,應當詳細報告該方法的基礎數據、參數設定和估計方法,並說明基礎數據來源、數據質量以及準備金計算結果的可靠性。

                保險公司精算責〗任人不能確認估計方法的可靠性或者相關業務↙的經驗數據不足3年的,應當∑ 按照已經提出的索賠金額提取已發生已報案未決賠款準備金。

                第四十七條對已經發生保險事风影故但尚未提出的賠償或者給付,保險公司應當提取已發生未報△案未決賠款準備金。

                保險公司應當根據險種的風險性質和經驗數據等因素,至少美女没能吻到他采用鏈梯法、案均賠款⌒法、準備金進展法、B-F法、賠付率法中的兩種方法評估已發生未報△案未決賠款準備金,並選取評估結果的最大值確」定最佳估計值。

                保險▼公司應當詳細報告已發生未報案未決賠大哥你就不同了款準備金的基礎數據、計算方法和參數設定,並說明基礎數據來源、數據質量以及準備金計算結果的可靠性。

                保險公司精算責任人判斷數據基礎不能確保計算結果的可靠性,或者相關業務的經驗數◎據不足3年的,保險公司應當按㊣ 照不低於該會計年度實際賠款支〖出的10%提取已發生未報案未決賠大哥你就不同了款準備金。

                第四十八條對於短以红色衬衫为打底期健康保險業務,保險公司應當提取未到期責任準備金。

                短期健康保險提取未到期責任準備金,可以采用下列方法之一:

                (一)二十四分之一毛保費法(以月為基礎計提);

                (二)三百六十五分之一毛管他呢保費法(以天為↓基礎計提);

                (三)根據風險分布狀況可以采用其他更為謹慎、合理的方法,提取的未到期責任準備金@不得低於方法(一)和(二)所得結果的較小她气者。

                第四十九條短期健康保險】未到期責任準備金的提取金額應當不低於下列兩者中較大者:

                (一)預期未來發生的賠款與費用扣除相關投資收入之後的余額;

                (二)在責任準備金評估日假設所有保單退保時的退保金額。

                未到期責任々準備金不足的,應①當提取保費不足準備金,用於彌補未到ぷ期責任準備金和前款兩項中較大者之間的差額。

                第五我也该回家了十條長期健康保險未到期責任準備金的計提辦法應當按照中國保監會的有關規定執行。

                第五十一條保險公司應當按照再保前、再保後分別向中國保監會報告準備金提取結果。

                第六章 健康但是他能感觉到这一招会是一场迅猛管理服務與醫保合作

                第五十二條保險公司可以☉將健康保險產品與健康管理服務相結合,提供健康風險評估和幹預,提供疾◣病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病我给你你就拿着管理、養∩生保健等服務,降低健康風險,減少疾病損失。

                第五十三條保險公司開展健康管理服務的,有關健康管理服務內容可以在保險合同條款中列明,也可以另行簽訂健康管理服務合同。

                第五十四條健说话康保險產品提供健康≡≡管理服務,其分攤的成本不得超過∴凈保險費的20%。

                超出以上限額的服務,應當單獨定價,不計入你快醒啊保險費,並在合同中明示健康管理服務價格。

                第五十五條保險公司經營醫療保險,應當加強與醫療機構、健康管理機構、康復服務機構等合作,為被保險人提供竟然是一袋子優質、方便的醫療█服務。

                保險公司經營醫療保險,應當按照有關政策文件規定,積極介入白痴醫療服務行為〇,監红灯就二十多个督醫療行為的真實性和合法性,加強醫療費用支出合理性和必要性管理。

                第五十六條保險公司應當積極發揮健康保險費率調節機制對醫療費用和風險管控的作用,降低不合理的醫療費用支出。

                第五十七條保險公司應當積極發揮作為醫患關系的第三方作用,幫助緩解醫患信息不№對稱和醫患矛盾糾∑ 紛問題。

                第五十八條保險公司︻與醫療服務機構和健康管理服務機構之間的合作,不得竟然是一只从来没见过損害被保險人的合法權益。

                第五十九條在充分保障客戶隱私和數據安全的前提下,鼓勵保險公司與醫療機構、基本醫保部門等實現信息互聯和數據共享。

                第七章 再保險管理

                第六十條保不带有任何險公司辦理健康保險再保險業務,應當遵守《保險法》和中國保□ 監會有關再保險業務管理的規定。

                第六十一條保險公司分支機構不得辦理健康保險再保險分入業務,中國保監會另有▲規定的除外。

                第八章 法律責任

                第六十二條保是險公司及其分支機構違反本辦法,由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰;法律、行政法規沒有規定的,由中國保監會責令改那人身体很快就发生了变化正,給予警告,對有違法所得的處以違法¤所得1倍以上3倍以下罰款,但最♀高不得超過3萬元,對沒有違法所得的處〖以1萬所以元以下罰款●;涉嫌犯罪的@,依法移交司法機關追究其心道刑事責任。

                第六十三條保險公司從業人員、保險公司分支機構從業人員違反本辦法,由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰;法律、行政法規沒有規定的,由中國保監會責令改正奇怪,給予警告,對有違法所得的ω 處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,但最高不得突然发现了之前有过一面之缘超過3萬元,對沒有違法所得的處〖以1萬所以元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關追究其心道刑事責任。

                第九章 附則

                第六十四條保險代理人銷售健康保險產品適用本辦法。

                第六十五條本辦法施行前中國保監會頒布的規定與本辦法不符的,以本辦法為準。

                第六十六條本辦法由中國保監∮會負責解釋。

                第六十七條○本辦法自××××年×月×日起施行。中國保監會2006年8月7日發布的《健康保險管理辦法》(保監會令﹝2006﹞8號)同時廢止。

                【我要糾錯】 責任編輯:朱英
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